Primeiro salário: como jovens podem usar a inteligência artificial para fazer o dinheiro render

Dezembro é, para muitos jovens, o mês do primeiro salário. As contratações temporárias de fim de ano, os estágios e o 13º colocam dinheiro na mão de quem, na maioria das vezes, nunca aprendeu a lidar com ele. No PISA 2022, avaliação internacional da OCDE, 45% dos estudantes brasileiros de 15 anos ficaram abaixo do nível básico em letramento financeiro.

Essa mesma geração, porém, já encontrou um novo lugar para tirar dúvidas sobre dinheiro. Segundo a 9ª edição do Raio X do Investidor Brasileiro, da Anbima com o Datafolha, a Geração Z é a que mais recorre à inteligência artificial para se informar sobre finanças: 49% dos jovens usam a ferramenta com esse objetivo. Além disso, o Youtube é o canal mais citado para esse tipo de informação com 35%, seguido pelo Instagram 27%.

Para Yuri Lucena, vice-presidente do Professor Voluntário, associação que leva educação financeira e IA a jovens de escolas e projetos sociais, a ferramenta pode encurtar um caminho que muita gente só percorre errando. "Cresci numa casa onde o dinheiro existia, mas faltava organização, e não tive educação financeira na escola. Fui aprendendo sozinho. Quem recebe o primeiro salário hoje tem à disposição uma ferramenta que explica e simula na hora, mas precisa saber o que perguntar", afirma.

Do holerite ao orçamento
O primeiro uso sugerido é entender o próprio contracheque. Muitos jovens só descobrem no dia do pagamento que o valor depositado é menor que o do contrato. Basta copiar os nomes dos descontos, sem dados pessoais, e pedir à IA que explique cada um: o que é a contribuição ao INSS, por que existe desconto de vale-transporte e onde fica o FGTS.

Com o valor líquido em mãos, o passo seguinte é o orçamento. A pessoa lista o que gasta no mês e pede à ferramenta para separar os gastos em fixos, variáveis e supérfluos, numa tabela. A partir daí, a IA também ajuda a transformar desejos em metas, calculando quanto é preciso guardar por mês para comprar um celular, fazer uma viagem ou formar uma reserva. "A IA faz a conta e mostra caminhos. A decisão continua sendo de quem recebe o salário", diz Lucena.

O custo do parcelado - O ponto mais sensível é o crédito. Antes de parcelar uma compra ou entrar no rotativo do cartão, o jovem pode pedir à IA que calcule o valor total a pagar com os juros informados pela loja ou pelo banco, e depois conferir o resultado na Calculadora do Cidadão, do Banco Central. A mesma lógica vale para apostas online e promessas de renda fácil: descrever a proposta e perguntar quais são os riscos ajuda a fazer as perguntas certas antes de perder dinheiro.

O que não colocar no chat - O uso exige cuidados. Senhas, número de cartão, CPF e extratos bancários nunca devem ser inseridos em ferramentas de IA, e números importantes precisam ser conferidos em fontes oficiais, porque a tecnologia também erra. "A gente ensina os alunos a desconfiar da resposta. A IA organiza a informação, mas não conhece a vida de quem está perguntando", afirma o vice-presidente do projeto.

No Professor Voluntário, o primeiro contato dos alunos com finanças acontece junto com o primeiro contato com o ChatGPT, e as aulas usam a ferramenta desde fevereiro de 2023, três meses após o seu lançamento. "O primeiro salário é quando se formam os hábitos que vão acompanhar a pessoa pela vida inteira. Saber usar bem a tecnologia que já está no bolso faz diferença desde o começo", conclui.

Sobre o Professor Voluntário - O Professor Voluntário é uma associação sem fins lucrativos que leva educação financeira e inteligência artificial a estudantes a partir do 8º ano em escolas e projetos sociais. O recorte considera a fase em que os jovens já têm maturidade para relacionar os conteúdos ao cotidiano e começam a tomar as primeiras decisões sobre dinheiro. A metodologia e os planos de aula foram desenvolvidos por Alexandre Abu, fundador do projeto e responsável por uma empresa de dados e inteligência artificial, que reuniu essa experiência na estrutura do programa.

As aulas presenciais são conduzidas por cerca de 30 voluntários ativos, em sua maioria empresários, além de economistas, advogados e profissionais de outras áreas, o que aproxima o conteúdo de situações práticas. Os candidatos passam por uma seleção que avalia conhecimentos em história do dinheiro, economia e educação financeira. Desde 2023, mais de 1.000 estudantes concluíram o programa, hoje presente em Porto Alegre e Curitiba. O projeto se sustenta com doações e trabalho voluntário.